Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Казахстанский портал о страховании, 12 октября 2026 г.

Cowbell запускает ИИ-консультанта для управления киберрисками

93 просмотра

Американская страховая компания Cowbell представила Risk Advisor — персонального консультанта на основе искусственного интеллекта, который помогает страхователям выявлять киберугрозы и определять меры по их устранению.

Новое решение превращает киберстрахование из преимущественно финансового механизма компенсации убытков в инструмент постоянного управления цифровыми рисками. Особенность системы заключается в индивидуальных рекомендациях, основанных на фактическом состоянии информационной безопасности клиента.

О запуске Risk Advisor компания объявила 5 октября 2026 года. Сервис доступен страхователям Cowbell в США, Великобритании и Австралии через страховую платформу компании и мобильное приложение OMNI.

От оценки риска к постоянному консультированию

Традиционно взаимодействие страховщика с клиентом в киберстраховании сосредоточено на нескольких этапах: первоначальной оценке риска, заключении договора, ежегодном продлении и урегулировании убытков.

Однако состояние информационной безопасности предприятия может существенно изменяться между этими событиями. Появляются новые уязвимости программного обеспечения, меняются способы кибератак, подключаются внешние поставщики технологических услуг.

Risk Advisor предназначен для непрерывной интерпретации информации о таких изменениях и подготовки персональных рекомендаций страхователю.

Система анализирует состояние информационной безопасности конкретной организации, выявленные уязвимости, данные подключенных средств защиты, сведения об угрозах и параметры страхового договора.

На основе этой информации искусственный интеллект определяет наиболее существенные риски, объясняет их возможные последствия и предлагает последовательность действий для их снижения.

В отличие от обычных автоматизированных уведомлений, новый сервис должен не просто сообщать о проблеме, но и объяснять, почему именно она требует первоочередного внимания.

Более 55 млн организаций в аналитической базе

Risk Advisor работает на основе технологической платформы OMNI, представленной Cowbell в июле 2026 года.

По информации компании, глобальная аналитическая база Cowbell охватывает более 55 млн организаций. Для получения информации о состоянии защиты конкретного страхователя предусмотрено свыше 60 инструментов подключения к внешним системам информационной безопасности.

Сервис объединяет результаты технических проверок, данные о потенциальных уязвимостях, сведения об обнаруженных угрозах и информацию из открытых и специализированных источников, включая теневые сегменты интернета.

При этом анализ не ограничивается общими показателями кибербезопасности. Для каждого клиента формируется индивидуальная модель риска, учитывающая особенности его информационных систем и страхового покрытия.

Например, если показатель киберриска компании ухудшился, страхователь может запросить объяснение причин. Система определит, какие изменения повлияли на оценку, отделит подтвержденные угрозы от предупредительных сигналов и предложит меры с наибольшим ожидаемым эффектом.

Каждая рекомендация сопровождается указанием факторов и данных, на которых она основана.

Отдельная оценка рисков искусственного интеллекта

Интересной особенностью Risk Advisor является возможность анализировать риски, возникающие при использовании искусственного интеллекта самими страхователями.

Cowbell выделяет три направления оценки:

Прозрачность использования ИИ. Определяется, насколько организация контролирует применение интеллектуальных систем и располагает информацией об их работе.

Уязвимость автономных систем. Анализируются риски, связанные с самостоятельными действиями ИИ, уровнем предоставленных полномочий и возможными последствиями ошибок.

Управление и контроль. Оцениваются механизмы надзора за использованием ИИ, внутренние правила и процедуры обеспечения безопасности.

Такой подход расширяет традиционную оценку киберрисков. Страхователь получает рекомендации не только по защите информационных систем от внешних атак, но и по управлению рисками собственных интеллектуальных технологий.

При необходимости ИИ-консультант может направить клиента к специалистам Cowbell по кибербезопасности. Компания также предоставляет страхователям возможность получать консультации экспертов по вопросам выявленных угроз и необходимых мер защиты.

Как изменится экономическая модель киберстрахования

Для страховщика постоянное взаимодействие с клиентом потенциально создает несколько преимуществ.

Прежде всего появляется возможность выявлять и устранять уязвимости до возникновения страхового случая. Если рекомендуемые меры действительно снижают частоту или тяжесть киберинцидентов, это может положительно влиять на убыточность страхового портфеля.

Кроме того, страховщик получает более актуальную информацию о характере принимаемых рисков.

В традиционной модели оценка нередко основывается на анкете страхователя и данных, собранных перед заключением или продлением договора. Непрерывный анализ позволяет учитывать изменения, происходящие в течение всего периода страхования.

В перспективе подобные технологии могут использоваться для более точного определения тарифов, франшиз, условий покрытия и требований к информационной безопасности.

Однако Cowbell пока не представила публичных количественных результатов, подтверждающих снижение частоты страховых случаев или размера выплат благодаря Risk Advisor. Поэтому экономический эффект новой системы еще предстоит оценить.

Новая роль страховщика и страхового брокера

Развитие персональных ИИ-консультантов способно изменить отношения между страховщиком, брокером и корпоративным клиентом.

Страховщик постепенно становится не только организацией, принимающей финансовый риск, но и поставщиком специализированной услуги по его снижению.

Для брокеров такая модель также открывает дополнительные возможности. Вместо преимущественного участия в размещении риска и продлении договора они могут использовать результаты постоянного мониторинга для консультирования клиентов по управлению киберрисками.

При этом расширение доступа страховщика к информации о безопасности клиента поднимает вопросы конфиденциальности данных, разграничения ответственности и использования полученных сведений при изменении условий страхования.

Необходимо также учитывать, что рекомендации искусственного интеллекта не гарантируют предотвращения кибератак, а их качество зависит от полноты и достоверности исходной информации.

Страхование становится частью системы предупреждения убытков

Запуск Risk Advisor демонстрирует дальнейшее развитие киберстрахования в направлении активного сопровождения страхователей.

Конкуренция постепенно смещается от сравнения страховых тарифов и лимитов к качеству дополнительных услуг, включая мониторинг угроз, предупреждение инцидентов и помощь в устранении уязвимостей.

Подобный подход потенциально применим и в других классах страхования — промышленном, имущественном, транспортном, где своевременное выявление опасных факторов может снизить вероятность крупных убытков.

Для страховщиков наиболее значимым результатом станет способность не просто оценивать риск на момент заключения договора, а участвовать в его снижении на протяжении всего срока страхования.

Подготовлено порталом AllInsurance.kz

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »